Starając się o kredyt bankowy dla Twojej spółki musisz brać pod uwagę pewien, mało znany aspekt całego przedsięwzięcia. Chodzi mi o powiązania osobowe w spółce. Czym one są? Niczym innym niż faktem, że członkowie zarządu/udziałowcy/wspólnicy czy główni akcjonariusze większościowi są zaangażowani w inne spółki lub firmy. Głównie bankom chodzi w tej materii o powiązania na zasadzie: 40% udziałowiec spółki „X” wnioskującej o kredyt i zarazem 50% udziałowiec spółki „Y”. Zwrócić jednak uwagę banku mogą także inne kombinacje: udziałowiec w jednej spółce, a prezes w drugiej czy prokurent w spółce „X” a udziałowiec w „Y” itp.

Powiązania osobowe w spółce i ich wpływ na kredyt

Dlaczego dla banków takie powiązania osobowe są ważne? Odpowiedź jest prosta: dzięki poznaniu tych powiązań osobowych bank pozna sieć wzajemnych zależności. Dowie się kto gdzie jest udziałowcem i (w teorii) nie decyduje o losach spółki a jedynie spija śmietankę w postaci zysków i dywidendy a gdzie jako członek zarządu ma realne przełożenie na kondycję finansową danej firmy. Kolejną kwestią jest historia jaka ciągnie się za danym udziałowcem/członkiem zarządu. Jeśli nawet obecna spółka jest prowadzona wzorowo przez daną osobę, to negatywna historia w postaci niespłaconych kredytów/upadłości/restrukturyzacji na innych spółkach, w których jesteś (lub  byłeś) zaangażowany może negatywnie wpłynąć na decyzję kredytową dla obecnej spółki.

Jak bank może dojść do siatki powiązań osobowych? Pierwszy element to Twoja deklaracja we wniosku. Tam jako prezes/udziałowiec/wspólnik będziesz musiał trochę o swoim biznesowym życiu opowiedzieć i oświadczyć, czy takowe powiązania występują. Jeśli tak, to jak konkretnie wyglądają i  jakich spółek dotyczą. Później już od banku, analityka i konkretnej sytuacji zależy, czy zweryfikują Twoje powiązania. A gdzie mogą to zrobić? A choćby TU, we własnych bazach/kontaktach, poprzez wywiad gospodarczy czy bazy bankowe BIK/BIG/KRD. Jeśli bank wykryje, że delikatnie ujmując „przemilczałeś” pewne kwestie w tej materii może to być podstawą do odmowy udzielenia finansowania Twojej spółce.

Co jednak, gdy wszystko oświadczysz zgodnie z prawdą i inne spółki, w których masz powiązanie osobowe mają przyzwoitą sytuację? Nic, a bynajmniej nic złego – bank przejdzie nad tym do porządku dziennego. W całym badaniu powiązań osobowych chodzi o wyłapanie negatywnych argumentów, pozytywne nie wpływają na ocenę szans spółki na kredyt bankowy.

Szukasz kredytu dla swojej spółki? Zgłoś się TUTAJ

Pozdrawiam,

Daniel Kamiński