Kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia dostępny w Polsce?

Wiele spółek chcących skorzystać z kredytu bankowego staje przed wymogiem posiadania nieruchomości pod zastaw w banku. Naprzeciw oczekiwaniom tych spółek, które takowej nie posiadają wychodzi właśnie kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia. Może on zostać wykorzystany na dowolny cel firmowy i wyliczany jest na podstawie zdolności kredytowej danej spółki.

Czy kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia jest faktycznie „bez zabezpieczenia”?

Warto wyjaśnić, co w większości przypadków gdy klient pyta o „kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia” faktycznie oznacza takowy brak zabezpieczenia. W 99% przypadków chodzi o tzw. zabezpieczenia twarde: nieruchomości, maszyny czy samochody, czyli rzeczy materialne, które można zaoferować bankowi pod zabezpieczenie kredytu. Innym rodzajem zabezpieczeń, jaki możemy spotkać starając się o kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia są tzw. zabezpieczenia „miękkie”. Są to zabezpieczenia prawne, nienamacalne, związane z przepisami prawa mające na celu ochronę interesu banku. Wśród nich spotkamy weksle spółki, weksle osobiste, gwarancje bankowe czy poręczenia zarządu, udziałowców lub innych podmiotów. Wobec tego będąc precyzyjnym kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia tak naprawdę nie istnieje – każdy kredyt jest zabezpieczony. Sęk w tym, że w powszechnej opinii kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia to taki, w którym spółka nie musi dawać w zastaw kredytu nieruchomości.

Jakie warunki musi spełniać spółka aby otrzymać kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia?

Kluczową sprawą w takiej sytuacji jest ogólna ocena sytuacji finansowej spółki. Wnioskując o kredyt dla spółko z oo bez zabezpieczenia spółka będzie oceniana pod katem tego, jakie wyniki osiąga i jak wyglądają poszczególne współczynniki wynikające z jej dokumentów finansowych. Kluczowym zatem jest, aby wnioskując o kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia zadbać odpowiednio wcześniej o kondycję finansowa spółki i efekty jej działalności prezentowane w dokumentach finansowych. Wpływ na decyzję analityka będzie miało mnóstwo czynników: przychód spółki, dochód spółki czy choćby wysokość jej kapitałów zakładowych lub zapasowych. Aby Twoja spółka otrzymała kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia ważne jest, aby abyś pilnował także tzw. cashflow’u spółki, czyli przepływów pieniężnych. To czy spółka spóźnia się ze swoimi płatnościami albo to czy kontrahenci terminowo płaca spółce swoje zobowiązania będzie miało duży wpływ na to, czy Twoja spółka otrzyma kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia.

A czy bazy bankowe mają wpływ na kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia?

Ostatnim elementem jaki bada bank podczas wnioskowania o kredyt dla spółki z oo bez zabezpieczenia jest sytuacja w bazach bankowych BIK, BIG i KRD. Analiza tych baz dużo mówi bankowi o tym, jak Twoja spółka podchodzi do kwestii regulowania swoich zobowiązań finansowych i rat – a to może być dobry bądź zły prognostyk na przyszłość. Zatem przed wnioskowaniem o kredyt dla spółki z o.o. bez zabezpieczenia warto zadbać o uregulowanie ewentualnych opóźnień w płatnościach i wyczyścić ewentualne negatywne wpisy w tych bazach. Z nowości, jakie zmieniły się na przestrzeni lat podczas wnioskowania o kredyt dla spółko z oo bez zabezpieczenia jest fakt, że w obecnych czasach banki mocno zaczęły interesować się bazami bankowymi członków zarządu i udziałowców. Warto zatem zadbać też o ich bazy bankowe i zawczasu usunąć negatywne wpisy w tych bazach. W skrajnym przypadku jeśli osoba prezesa lub udziałowcy nie posiada zbyt dobrej historii kredytowej, warto pomyśleć o wymianie jej na inną osobę z dobra historią kredytową.